除了教育以外,健康也是人力资本的重要组成部分。健康对收入以及财富都有着促进作用。可以看到,户主的健康状况对家庭人均财富有着较大的影响。户主健康状况良好、一般以及欠佳的家庭的人均财富分别为165366元、119119元以及44632元。
2015年我国家庭人均财富为144197元,其中城镇家庭和农村家庭的人均财富分别为208317元和64780元。此外，东部地区的家庭人均财富分别是中部地区和西部地区的1.44倍和2.52倍。
户主文化程度为本科或本科以上的家庭,其人均财富是户主文化程度是小学或小学以下的家庭的4.48倍。
随着户主文化程度的提高,家庭人均财富呈现出逐渐增加的趋势。对城镇家庭而言,户主文化程度从初中变为高中能够带来最大幅度的家庭人均财富增长；而对农村家庭而言,户主文化程度从高中变为大专会使得家庭人均财富出现最大幅度的增长。
除了教育以外,健康也是人力资本的重要组成部分。健康对收入以及财富都有着促进作用。可以看到,户主的健康状况对家庭人均财富有着较大的影响。户主健康状况良好、一般以及欠佳的家庭的人均财富分别为165366元、119119元以及44632元。
本报告也根据户主工作单位的职业对样本进行了分类,户主为单位或部门负责人的家庭有着最高的人均财富。在全国样本中,户主为单位或部门负责人的家庭的人均财富达到了314520元。在全国样本中,户主为非技术工人或农民的家庭的人均财富达到了66625元。
从家庭财富的构成来看,房产净值是家庭财富最重要的组成部分。在全国家庭的人均财富中,房产净值的占比为65.61%；在城镇和农村家庭的人均财富中,房产净值的比重分别为67.62%和57.60%。
全国居民住房原值平均约为16万元,其中城市居民拥有住房的原值约25万元,农村居民拥有住房原值约为9万元,前者约为后者的2.6倍。
同时，全国居民拥有住房的现值约为31万元，近原值的两倍。
调查显示，城市居民因住房负债平均为约2万元,农村居民为约0.74万元。前者为后者的2.7倍。高于原值的差距,但低于现值的差距。
其中收入最高10%的家庭拥有住房的原值为收入最低10%的家庭拥有住房的5.5倍。而现值为的6.9倍,大大超过住房原值的相应比值。
从家庭人均动产的结构看,家用汽车是城乡居民家庭人均资产的最重要的组成部分。以市场价衡量,城乡居民家用汽车的估值人均为10405元,占家庭人均动产的68.57%。城镇和农村居民家用汽车的人均估值分别为15012元和4698元,占家庭人均动产的67.96%和71.06%。
采用贷款的方式购置汽车,仅占拥有汽车家庭的18%,占全部调查家庭的6.5%。绝大多数家庭的购车没有使用贷款。只有14.42%的调查家庭未来五年内考虑使用贷款来购买汽车。年轻户主相对于高年龄组户主更接受贷款购车,户主受教育程度越高,有意愿使用贷款购车的比例也在提高。
在家庭进行储蓄的主要原因中,位居首位的是“为子女教育做准备”,超过40%的家庭将其作为储蓄原因。其次是“应付突发事件及医疗支出”、“为养老储蓄做准备”、“不愿承担投资风险”、“为购房或装修做准备”,预防性动机是城乡家庭储蓄行为的主要动因。
家庭办理储蓄的主要类型,从高到低分别是活期存款,占48.23%；定期存款整存整取,占23.08%；不清楚,占9%；定期存款零存整取,占8.49%。城市地区前几位分别是活期存款,占46.2%；定期存款整存整取,占25.37%；定期存款零存整取,占9.53%；不清楚,占7.28%。
在主要办理储蓄业务的银行评价方面,72.17%的家庭表示对为其服务的银行满意,4.98%的家庭不满意,22.85%的家庭认为银行服务一般。
进一步分析发现,城乡家庭对银行的满意度基本一致,户主年龄在40岁以下的对银行服务满意的比例相比于其他年龄组更低,高学历户主组别对银行服务满意的比例更低,户主就业单位是党政机关、国有企业、中外合资企业的组别对银行服务满意的比例更低。
在参与各类产品投资的家庭中,股票的投资参与度相对最高,占全部调查家庭的7.35%,其次是基金,占4.52%。收藏的参与度最低,只有3.53%。城市家庭有10.56%参与了股票投资,是农村家庭股票投资参与度的约4倍。
被调查者比较认同家人、朋友、同事等的意见,对参考这些人的意见持肯定态度的占57.48%。另外,专业型的理财师作用凸显。越来越多的家庭认为专业理财师能够提供实际意义的帮助,不仅有40.87%的被访者对专业理财师的意见持肯定态度,更有28.04%的被访者在进行实际投资产品组合时,参考了专业理财师的意见。
从调查数据来看,大多数人对60岁以后收入水平的预期较低。33.28%的人预期60岁以后收入不足60岁以前的三成。预期60岁以后收入将下降一半以上的比例达到60.07%。20.59%的人预期60岁以后的收入可以占到60岁以前的五成到八成,只有6.52%的人预期60岁以后的收入将超过60岁以前的水平。
但从总体上来看,相当一部分有信心在老年时期达到理想生活标。针对60岁以后能达到理想生活标准的信心程度的问题,回答非常有信心、比较有信心、不是很有信心、一点都没信心以及不知道的比例分别为16.7%、38.9%、21.25%、9.23%和13.92%。
要达到理想的老年生活标准,需要提前制定养老计划。然而,每个人的规划时间不同。8.41%的人认为应该在30岁以前就开始制定养老计划,而10.7%的人则认为应该老年时期到来以后才开始考虑养老问题。此外,在50岁以前制定养老计划的人口比例接近一半(48.29%),而选择在51-60岁制定养老计划的比例达到33.84%。
超过93%的居民都对60岁以后难以应付的情况表示忧虑。
个人所忧虑的老年时期难以应付的事情中,排在前五位的分别是重大疾病、意外事故、帮助子女、日常生活消费和通货膨胀,占比分别为74%、45%、13.19%、12.32%和11.72%！
43.87%的人为应对老年风险购买了不同种类的商业保险。其中普通医疗保险购买比例为27.84%,而大病保险的购买比例为8.42%。商业养老保险为8.16%,而寿险和财产保险的购买比例则分别为4.79%和1.07%。
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